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まめ知識 2016.07.04

住宅ローン『固定金利 vs 変動金利どっちがお得!? 』Part2〜固定金利編〜

衣・食・住の中でも特に大きな買い物となる家の購入に必須なのが、住宅ローンの知識ですよね。
住宅ローンを組む際に選ばないといけないのが金利の種類ですが、複雑すぎてどちらを選んだら良いのかわからないという声も。

しっかり学んで、ちゃっかりマネー知識をつけておけば、夢のマイホームの実現に役立つ日がきっと来るはず。

この連載では、4回に渡って、各金利の特徴やメリット・デメリットの説明を交えて、変動金利と固定金利どちらがライフプランに合っているか、どちらのタイプが結局お得なのかを解説しています。

(前回)住宅ローン『固定金利 vs 変動金利どっちがお得!? 』Part1〜変動金利編〜

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今日は、「固定金利」について解説したいと思います。

住宅ローンを借り入れる際の大原則である「低い金利の局面は固定金利型で、高い金利の局面は変動金利で、高い金利を変動金利で借り入れた場合は、金利が下がれば固定金利へ移す」ことです。

そうなると、今の金利の動向から固定金利型を選択するのが王道となりますが、金利の上昇が数年上がらないだろうという予測と、変動金利の利率が低いことから、変動金利を利用されている方が約6割です。

しかし、今の低金利下において、固定金利型を検討されている方が増えてきました。そのため、固定金利の活用やメリット、デメリット等を解説していきます。

固定金利のメリットとは??

【メリット1】金利変動リスクがなく、返済額がずっと変わらない。

全期間固定金利は、住宅ローンを借りて返済が終わるまで、金利がずっと変わらない住宅ローンです。将来金利が上がっても、金利は借りた当初のままで、返済額も変わらないです。毎月の住宅ローン返済額が変わらないので、銀行口座から引かれる金額ももちろん毎月一定です。

【メリット2】返済額が一定のため、マネープランが立てやすい。

月収30万円のご家庭で、住宅ローンの返済が毎月8万円とすると、先に8万円を確保しておけば、急な出費がかさんだとしても、住宅ローンを気にする必要がなくなりますね。

そのため、固定金利型は、子どもの教育資金や老後資金等、収入と支出のマネープランを立てやすいと言えます。

固定金利のデメリットとは??

【デメリット1】借り入れてから金利が変わらないため、変動金利よりも見た目の金利が高い。

【デメリット2】変動金利よりも金利を高めに設定している分、毎月の返済額が多い。

【デメリット3】変動金利利用時と同じ額を借入れできない場合があり、住宅購入の選択肢が減る場合がある。

※固定金利と変動金利の借入額の差についてはPart2にて解説します。

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固定金利が向いている方は??

・借入後は、金利の上昇を考えず毎月返済額が一定なので、生活を安心して過ごしたい

・将来のマネープランを立てたい

・金利の先行きを予測するのが面倒と思う

・収入の上昇が見込めない家庭や、子どもの教育費負担が大きい家庭など、返済額の上昇に家計が対応しにくい家庭。

・住宅購入時の頭金はあるが、頭金以外の余裕資金がない

以上が固定金利型に向いている方と言えます。

いかがでしたか?固定金利は返済額は高めですが、低金利の今だからこそ固定金利を選択するチャンスです。安定を最優先に考える方には金利がずっと一定というのは一番のメリットといえるでしょう。

次回は、固定期間選択型について書きたいと思います。

文/スマイルローン

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参考記事:【住宅ローン 固定金利VS変動金利どっち!?】 Part2

スマイルローンは、住宅ローンを分かりやすく解説し、適切な住宅ローンをユーザー自らが選択することによって、皆さんを笑顔にするサイトです。コンテンツは、新規借入の方と借り換えの方でそれぞれに用意しており、専門家の声を交えた分かりやすい解説で住宅ローン選びについて知識を深めることができます。商品選びについては、「1分で住宅ローン選び」が出来る様に作りこんだ、スタッフ自慢の住宅ローンシミュレーションを用意しています。こちらに必要な情報を入力するだけで、あなたにとって最適な住宅ローンを見つけることが可能です。

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