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お金 2019.07.15

知って得する暮らしの制度『個人で準備する年金制度”iDeCo(イデコ)”のコト』

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老後のための資金が心配…。資産準備の選択肢に、「iDeCo(イデコ)」を入れてみてはいかがでしょうか?
個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」とは、自分で老後のお金を準備するために設けられた制度です。毎月自分で定めた金額を積み立てて、銀行などの管理会社が用意した定期預金・保険・投資信託といった金融商品によって自分で運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取る制度です。

iDeCoを利用する前に注意したいこと

まず、積立金は60歳になるまで引き出すことはできません。お金が必要になったからといって、途中で引き出すことができないのです。また、普通預金ではかからない運用手数料の支払いが必要です。
そして、投資信託などで運用した場合、元本の保証はありません。投資信託とは、専門家が、積立金を株式や債券などに投資・運用し、運用成果をそれぞれの投資額に応じて分配する仕組みの金融商品です。運用次第では、積み立てた総額よりも受け取る金額が少なくなり、損失が生じる可能性もあります。運用した資産が60歳の時にどのくらいの額になっているのか、その時にならないと分からないのです。

【参考】投資信託協会:https://www.toushin.or.jp/investmenttrust/about/what/

iDeCoを利用するとお得なこと


現在は低金利のため、普通預金でお金を管理していても利息はあまりつきませんが、イデコを利用すれば、運用次第では利益を多く得られる可能性があります。
そして、積み立てている期間にも税金が安くなるメリットがあります。積み立てた全額は所得控除され、所得税・住民税が軽減されます。年末調整や確定申告を行うことで、納めた税金が戻ってきます。受け取り時にも「退職所得控除」や「公的年金等控除」によって、税金が安くなります。
また、運用中に得た利益には税金がかかりません。もし一般的な運用で2万円の利益が出た場合、税金を引いた額の受け取りとなりますが、イデコの運用では、2万円をそのまま受け取り、そのまま運用に回すことができます。

【参考】「たあんと」
https://www.tantonet.jp/,
https://www.tantonet.jp/archives/965
https://www.tantonet.jp/qa/2257

iDeCoのはじめかた

金融機関を選び、積立金を決め、運用する商品を選ぶ手順となります。
日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば、原則誰でも始めることが可能です。また、月額5,000円から積み立てることができて、1,000円単位で上乗せができます。掛金拠出の休止・再開はいつでも可能ですので、支払いに苦しくなっても、すぐに積み立てをやめることができます。

老後のための資産準備の手段として、利用を考えてみてもいいかもしれませんね。
【参考】:個人型確定拠出年金ナビ「iDeCoナビ」:https://www.dcnenkin.jp/about/

 

記事/tao

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